Assurance auto résilié.
La couverture qui s'adapte à vous.

Oui. Des compagnies spécialisées acceptent les profils résiliés pour non-paiement, généralement avec un paiement d'avance (annuel ou semestriel) la première année. Après 12 à 24 mois sans incident, vous retrouvez des conditions classiques.

Une résiliation reste inscrite au fichier AGIRA au maximum 5 ans. En cas de non-paiement, l'inscription est levée dès régularisation de la dette, et au plus tard 2 ans après la résiliation.

La première année, comptez une majoration de 30 à 100 % selon le motif de résiliation. Cette surprime diminue ensuite chaque année sans sinistre, jusqu'à revenir à un tarif standard.

Conduire sans assurance est un délit : jusqu'à 3 750 € d'amende, suspension de permis et confiscation du véhicule. En cas d'accident responsable, vous rembourseriez personnellement les victimes, parfois à vie. Ne prenez jamais ce risque.

Oui, si le contrat prévoit une clause de résiliation après sinistre, l'assureur peut l'appliquer même pour un premier dossier. Il doit alors respecter un préavis d'un mois et vous notifier sa décision. Vous pouvez, en retour, résilier vos autres contrats souscrits chez lui dans le délai prévu par le Code des assurances.

Après un refus, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification, qui peut imposer à un assureur de vous couvrir en responsabilité civile automobile. Cette procédure ne porte que sur la garantie obligatoire : les garanties dommages restent facultatives et peuvent rester refusées. Conservez la trace écrite des refus, elle est nécessaire à la saisine.

Oui, le questionnaire de souscription doit être rempli de façon complète et sincère, y compris sur les résiliations passées. Une omission volontaire peut entraîner la nullité du contrat, avec remboursement des sinistres déjà indemnisés. Le relevé d'information mentionne de toute façon le motif de fin de contrat.

Pas toujours : après une résiliation, les contrats proposés se concentrent souvent sur la responsabilité civile et quelques garanties ciblées, avec des franchises plus élevées. Les formules tous risques restent possibles mais plus rares, surtout après plusieurs sinistres. Revoir la formule à la baisse pendant la période sensible, puis la remonter ensuite, reste une démarche cohérente.

Oui, mais c'est le motif le plus pénalisant à déclarer, car il met en cause la bonne foi de l'assuré. Les assureurs spécialisés examinent alors la nature de l'omission, son ancienneté et l'historique de sinistres. Une déclaration transparente dès la première demande évite une seconde annulation, bien plus difficile à surmonter.