Assurance auto malus.
La couverture qui s'adapte à vous.

Le coefficient est plafonné à 3,50 par la loi. Même à ce niveau maximal, des assureurs spécialisés acceptent votre dossier — le Bureau Central de Tarification (BCT) peut par ailleurs contraindre un assureur à vous couvrir au tiers si vous essuyez des refus.

Chaque année sans sinistre responsable réduit le coefficient de 5 %. Surtout, après deux années consécutives sans sinistre responsable, il revient automatiquement à 1,00 : c'est la « descente rapide » prévue par le Code des assurances.

Oui. Le coefficient bonus-malus figure sur votre relevé d'information et se transfère intégralement chez le nouvel assureur. En revanche, les tarifs de base varient fortement d'une compagnie à l'autre : comparer reste le meilleur levier d'économie.

Oui, et le cumul surprime jeune conducteur + malus rend les tarifs très élevés chez les assureurs classiques. Les compagnies spécialisées dans les profils à risque proposent des solutions dédiées à cette situation.

Non, un sinistre dans lequel votre responsabilité n'est pas retenue n'entraîne aucune majoration de votre coefficient. Il figure néanmoins sur votre relevé d'information, et une accumulation de dossiers peut peser dans l'appréciation globale de votre contrat. En cas de responsabilité partagée, la majoration appliquée est réduite par rapport à un sinistre entièrement responsable.

Le relevé d'information mentionne les sinistres survenus au cours des cinq dernières périodes annuelles d'assurance. Un dossier ancien finit donc par en sortir, même si son effet sur le coefficient a déjà été absorbé avant. C'est ce document que tout nouvel assureur examine pour apprécier votre historique.

Le coefficient de réduction-majoration suit le conducteur, pas le véhicule. Changer de voiture ou d'assureur ne l'efface donc pas : il est repris à partir de votre relevé d'information. En revanche, chaque conducteur désigné sur un contrat conserve son propre coefficient.

Vous devez déclarer tout sinistre dans les délais prévus, même si vous envisagez de le prendre en charge. Vous pouvez en revanche renoncer à demander une indemnisation : la discussion porte alors sur l'incidence effective du dossier, à aborder explicitement avec votre assureur. Omettre la déclaration vous expose à une réduction de garantie si un tiers se manifeste plus tard.

En cas de partage de responsabilité, la majoration appliquée à votre coefficient est réduite de moitié par rapport à un sinistre entièrement responsable. Le constat amiable joue un rôle déterminant dans la détermination de ce partage. Relisez-le avant signature, car les circonstances cochées orientent directement l'analyse.